Cuando seas elegible para Medicare y analices cuánto debes presupuestar para tus costos anuales de atención médica, también deberás tener en cuenta tus ingresos declarados en impuestos. Medicare ha establecido límites de ingresos para las personas que presentan declaraciones de impuestos individuales, declaraciones de impuestos conjuntas y personas que están casadas o viven con su cónyuge en cualquier momento durante el año y presentan declaraciones de impuestos por separado. Luego, estos límites se utilizan para determinar los costos ajustados de las primas de las Partes B y D de Medicare.
Dependiendo de cuánto ganes, es posible que tengas que pagar un importe de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA, por sus siglas en inglés) para la Parte B y la Parte D. Tanto este importe como los límites de ingresos establecidos por Medicare pueden cambiar cada año.
En 2024, las personas con ingresos declarados en impuestos superiores a $103,000 (declaración individual) y $206,000 (declaración conjunta) deben pagar un importe de ajuste mensual relacionado con los ingresos para las primas de la Parte B y la Parte D de Medicare.
Más abajo, se detallan los límites de ingresos establecidos y los costos mensuales adicionales que podrías pagar por la Parte B y la Parte D de Medicare según tus ingresos declarados en impuestos.
¿Cuál es el importe de tu prima de la Parte B de Medicare?
En las siguientes tablas, se muestran las primas de la Parte B para 2024 por estado de presentación y nivel de ingresos. El IRMAA se basa en tus ingresos brutos ajustados que declaraste hace dos años. Para 2024, tu prima de la Parte B puede ser tan baja como $174.70 o tan alta como $594.00.
Si presentas una declaración de impuestos individual o una declaración de impuestos conjunta
| Declaración de impuestos individual | Declaración de impuestos conjunta | Prima mensual total de la Parte B |
|---|---|---|
$103,000 |
$206,000 |
$174.70 |
Más de $103,000 |
Más de $206,000 |
$244.60 |
Más de $129,000 |
Más de $258,000 |
$349.40 |
Más de $161,000 |
Más de $322,000 |
$454.20 |
Más de $193,000 |
Más de $386,000 |
$559.00 |
$500,000 |
$750,000 |
$594.00 |
Si estás casado y presentan declaraciones de impuestos por separado
| Declaración de impuestos como personas casadas y por separado | Prima mensual total de la Parte B |
|---|---|
$103,000 o menos |
$174.70 |
Más de $103,000 y menos de $397,000 |
$559.00 |
$397,000 o más |
$594.00 |
¿Cuánto dinero adicional podrías pagar por la Parte D de Medicare?
Con la Parte D, Medicare determina el importe adicional que pagas en función de tus ingresos declarados en impuestos, pero tus costos totales dependerán del plan de la Parte D que tengas. Los planes de la Parte D solo son ofrecidos por compañías de seguros privadas, por lo que los importes de las primas variarán.
En la siguiente tabla, se muestra el importe de ingresos mensuales que se agregará a la prima específica de tu plan de la Parte D para 2024, según el estado de presentación y el nivel de ingresos.
| Declaración de impuestos individual | Declaración de impuestos conjunta | Declaración de impuestos como personas casadas y por separado | Tu prima mensual de la Parte D (2024) |
|---|---|---|---|
$103,000 |
$206,000 |
$103,000 |
La prima de tu plan |
Más de $103,000 |
Más de $206,000 y hasta $258,000 |
No corresponde |
$12.90 + la prima de tu plan |
Más de $129,000 y hasta $161,000 |
Más de $258,000 y hasta $322,000 |
No corresponde |
$33.30 + la prima de tu plan |
Más de $161,000 y hasta $193,000 |
Más de $322,000 y hasta $386,000 |
No corresponde |
$53.80 + la prima de tu plan |
Más de $193,000 y menos de $500,000 |
Más de $386,000 y menos de $750,000 |
Más de $103,000 |
$74.20 + la prima de tu plan |
$500,000 |
$750,000 |
$397,000 |
$81.00 + la prima de tu plan |
Consejos para pagar las primas de Medicare: tu HSA y el plan de salud de tu empleador
Por lo anterior, puedes verificar que puedes afrontar costos de Medicare más altos de lo que pensabas en un principio. Por eso, debes tener en cuenta dos cuestiones: un plan de cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) y si tienes cobertura de salud de tu empleador.
Si tienes una HSA y tienes que obtener Medicare a los 65 años, la buena noticia es que puedes usar los fondos de tu HSA para pagar los costos de Medicare, incluidas las primas de la Parte B y la Parte D. Tu HSA también puede ayudarte con otros costos. Puedes obtener aquí más información sobre cómo funcionan Medicare y las HSA.
Si tienes un plan de salud de tu empleador que se considera cobertura acreditable (ya sea tu empleador o el de tu cónyuge), es posible que puedas posponer la inscripción en Medicare. Es una consideración clave si el plan de salud de tu empleador cuesta menos de lo que podrías pagar con Medicare. Consulta aquí si puedes posponer la inscripción a Medicare.
Acerca de Medicare Made Clear
Medicare Made Clear disponible a través de UnitedHealthcare proporciona educación sobre Medicare para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu salud y tu cobertura de Medicare.
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