¿Tengo que obtener Medicare si estoy cubierto por el plan del empleador de mi cónyuge?

La mayoría de las personas son elegibles para inscribirse en Medicare por primera vez cuando cumplen 65 años, y muchas optan por inscribirse durante este período. Para las personas que están cubiertas por el plan de atención médica del empleador de su cónyuge, puede que no sea necesario (ni ideal) inscribirse en Medicare inmediatamente después de cumplir 65 años.

Si estás cubierto por el plan del empleador de tu cónyuge y eres elegible para Medicare, es posible que tengas algunas opciones para obtener Medicare. Puedes hacer lo siguiente:

• Inscribirte en Medicare cuando cumples 65 años
• Inscribirte únicamente en la Parte A de Medicare cuando cumples 65 años
• Posponer Medicare hasta que pierdas tu cobertura

Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, siempre debes hablar con el departamento de beneficios de atención médica del empleador para averiguar cómo Medicare puede funcionar o no con tu cobertura actual. Ahora exploremos cada una de las opciones anteriores.

Si deseas inscribirte al cumplir 65 años, puedes inscribirte en la cobertura de medicamentos recetados de las Partes A y B de Medicare, en la Parte D o en un plan Medicare Advantage (Parte C). También puedes agregar un plan de seguro Medicare Supplement a Medicare Original (Partes A y B) para ayudar con los costos de bolsillo de Medicare. Podrás inscribirte hasta tres meses antes del mes en el que cumples 65 años. Este es el comienzo de tu período de inscripción inicial, que también incluye el mes en el que cumples 65 años y los tres meses siguientes.

Puedes obtener excelente información y consejos para inscribirte en Medicare a los 65 años a través de este recurso.

Muchas personas que están cubiertas por el plan del empleador de su cónyuge eligen esperar para inscribirse hasta que pierdan la cobertura del empleador de su cónyuge o deciden inscribirse únicamente en la Parte A, ya que la Parte A generalmente no tiene prima. Puedes inscribirte únicamente en la Parte A de Medicare y optar por posponer la Parte B y la Parte D, pero deberás asegurarte de tener una cobertura acreditable para no pagar penalidades por primas tardías para la Parte B o la Parte D.

Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrate de comprender cómo la inscripción en la Parte A de Medicare afectará tu cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés).

Cumplir 65 años no significa necesariamente que debas obtener Medicare ahora mismo. Si decides que esperar para inscribirte en Medicare es la mejor opción tanto financiera como en términos de cobertura de atención médica para ti, simplemente sigue las reglas de Medicare y evitarás las penalidades por inscripción cuando te inscribas.

1. Asegúrate de tener una cobertura acreditable y de que puedas posponer la inscripción.

2. Asegúrate de que Medicare considere acreditable tu cobertura de medicamentos recetados actual (es tan buena o mejor que la Parte D de Medicare).

3. Obtén un comprobante por escrito de tu cobertura acreditable de medicamentos recetados.

Si puedes posponer la inscripción en Medicare en todo o en parte, tendrás un período de inscripción especial de ocho meses que comienza cuando se pierde la cobertura del empleador o cuando tu cónyuge se jubila. Durante este período, podrás inscribirte en las Partes A y B de Medicare. También puedes inscribirte en un plan de medicamentos recetados de la Parte D. Y, después de inscribirte en la Parte B, podrás inscribirte en un plan de seguro Medicare Supplement o en un plan Medicare Advantage (Parte C).

Obtén más información aquí sobre tus opciones de Medicare cuando trabajas después de los 65 años o cuando tienes la cobertura del empleador de tu cónyuge.