Dependiendo de tu situación laboral, quizá te preguntes cómo interactúan Medicare y COBRA. COBRA, que significa "Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria", proporciona un seguro de salud a los empleados en determinadas situaciones en las que, de otro modo, podrían perder su cobertura de salud en un período de 18 a 36 meses. COBRA, generalmente, se ofrece a quienes les reducen las horas de trabajo o quienes pierden el empleo.
En este blog, cubriremos todas las preguntas que puedas tener sobre COBRA y Medicare.
¿Medicare y COBRA funcionan en conjunto?
¡Sí! Puedes tener Medicare y COBRA a la vez. Medicare será la compañía de seguros principal, y COBRA, la secundaria.
Si obtienes Medicare antes que COBRA
Si eres elegible y te inscribes en Medicare antes que en COBRA, la buena noticia es que puedes tener ambos. COBRA es opcional, y, dependiendo de tu situación, es posible que desees o no hacerlo. Si decides obtener COBRA, no abandones tu plan de Medicare. Medicare es tu compañía de seguros principal, y no cambiará cuando obtengas COBRA. Medicare cubrirá primero algunos o todos los costos de atención médica. COBRA pagará algunos costos que Medicare no cubre.
¿Qué pasa si solo tienes la Parte A de Medicare y luego eres elegible para COBRA?
Algunas personas solo se inscriben en la Parte A de Medicare cuando son elegibles para COBRA. Por lo general, se debe a que Medicare considera que el seguro de salud de tu empleador era acreditable y que calificas para retrasar la Parte B y la Parte D de Medicare.
En esta situación, deberás inscribirte en la Parte B en el período de 8 meses después de la extinción de tu relación laboral para evitar pagar la penalidad por inscripción tardía en la Parte B. Este período de 8 meses se llama "período de inscripción especial".
Ten cuidado con la Parte D de Medicare
Además, es posible que debas obtener la Parte D de Medicare, ya sea que obtengas COBRA o no. Si no obtienes COBRA, tendrás aproximadamente los primeros dos meses del período de inscripción especial para obtener la Parte D sin penalidad (para ser exactos, 63 días después de perder la cobertura de tu empleador). Este también será el caso si obtienes COBRA, pero no te brinda cobertura de medicamentos acreditable.
Si obtienes COBRA y proporciona cobertura acreditable, entonces, sí, es posible que puedas retrasar la Parte D sin penalidad. En este caso, tendrás 63 días después de perder la cobertura de COBRA para inscribirte en la Parte D sin penalidad.
Si obtienes COBRA antes que Medicare
Si obtienes COBRA primero y luego eres elegible para Medicare, cuando cumplas 65, COBRA dejará de brindarte la cobertura de seguro principal. Medicare se convertirá en tu compañía de seguros principal, y, si puedes conservar COBRA, esta se convertirá en tu compañía de seguros secundaria. En este caso, asegúrate de preguntar cuándo finalizará la cobertura de COBRA, ya que si eres elegible para Medicare antes de que finalice el período habitual de cobertura de 18 meses, la cobertura de COBRA aún podrá finalizar antes de tiempo.
Esto es muy importante porque algunas personas asumirán, por error, que COBRA continuará y que no necesitan Medicare a los 65. No es así. Una vez que tengas derecho a Medicare, los beneficios de la cobertura primaria de COBRA cesarán. En esta situación, si no obtienes Medicare cuando eres elegible, es posible que se te aplique una penalidad por inscripción tardía porque decides inscribirte en Medicare más adelante. Si tienes un incidente médico costoso y COBRA te informa de que ya no te proporciona cobertura principal, tú podrías acabar asumiendo la elevada factura médica.
En resumen, si tienes COBRA y luego eres elegible para Medicare, es primordial que te inscribas en Medicare de manera oportuna.
A continuación, se detallan algunos aspectos clave sobre la inscripción que debes tener en cuenta:
- Debes inscribirte en la Parte B de Medicare una vez que seas elegible
- Puedes retrasar la inscripción en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare sin penalidad si mantienes la cobertura de COBRA y esta incluye una cobertura acreditable de medicamentos recetados.
- Tendrás 63 días para inscribirte en la Parte D de Medicare sin penalidad una vez que pierdas la cobertura de medicamentos de COBRA.
Comprende tus opciones con COBRA y Medicare
No importa si eres elegible para COBRA o Medicare primero, asegúrate de comprender claramente cómo funcionan ambos juntos y tus opciones con cada uno. Si necesitas ayuda, un buen recurso es el Departamento de Beneficios de tu empleador o la oficina local del programa estatal de asistencia en seguros de salud.
Acerca de Medicare Made Clear
Medicare Made Clear disponible a través de UnitedHealthcare proporciona educación sobre Medicare para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu salud y tu cobertura de Medicare.
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